Petits budgets ou plus grands revenus, chaque profil dispose de solutions de rendement, de richesse et d’optimisation. Tout contribuable à sa chance et son opportunité de découvrir les solutions disponibles pour réduire ses impôts.
Pour cela, « il faut s’informer et comprendre avant d’investir ».
Le plus important est d’avoir une réelle motivation pour réduire votre impôt sur le revenu. On parle alors d’objectif qui est propre à vous.
L’étape suivante est de chiffrer cet objectif d’investissement pour évaluer l’enjeu de votre investissement.
Par la suite, il faut définir vos capacités financières que vous êtes prêt à mobiliser pour trouver une ou plusieurs solutions répondant à cet objectif.
Ainsi, l’idée va être de déterminer les différents supports d’investissements en adéquation avec votre situation.
Prenez le temps d’un rendez-vous sans engagement pour une optimisation de votre situation et un bilan personnalisé.
Comme beaucoup de contribuables français, vous êtes étouffés par votre montant d’impôts sur le revenu. Vous aimeriez savoir comment payer moins d’impôts ? Le montant stagne ou augmente année après année ? C’est plutôt bon signe, vous gagnez pas mal votre vie ou bénéficier d’une évolution de revenus !
Payer moins d'impôts sur le revenu Pour répondre à quel objectif?
Déjà, posez-vous la question suivante : pourquoi vous souhaitez réduire vos impôts sur le revenu ? Qu’est ce que cela vous permettrait de faire si vous payez moins d’impôts?
Payer moins d’impôts, d’accord mais dans quel but exactement ? En fonction de la réponse, vous allez pouvoir creuser le sujet avec vous et vous donner des conseils pour réduire le montant d’impôts.
Investissement pour payer moins d’impôts sur le revenu
Ces questions mettent en valeur une chose essentielle à votre investissement : Votre objectif qui vous motive à investir.
Prenons l’exemple suivant : je veux diminuer mon impôt sur le revenu pour avoir un meilleur pouvoir d’achat. Ou si j’économise mon impôt je veux me faire plaisir avec cet argent en voyageant.
Une fois que votre objectif d’investissement est défini avec votre capacité financière, on peut réfléchir à différentes solutions.
En d’autres termes, il faut chiffrer l’objectif d’investissement avant de sélectionner les manières de défiscaliser vos impôts sur le revenu.
Faites référence à l’article sur les supports d’investissements qui permettent de défiscaliser.
Comment payer moins d’impôts sur le revenu?
Il faut savoir qu’en France, il existe plus de 200 leviers pour baisser ses impôts.
Payer moins d’impôts sur le revenu
Eligibilité défiscalisation
Cependant, en fonction des situations familiales et professionnelles des contribuables, tout le monde n’est pas éligible à l’ensemble de ces leviers permettant de défiscaliser tout ou partie de ses impôts sur le revenu.
Je paye trop impôts sur le revenu: vous pouvez défiscaliser
Certains leviers concernent des supports financiers et d’autres concernent l’immobilier.
Afin de connaître l’étendu des possibilités qui s’offre à vos situations, consultez un professionnel.
Ce dernier va réaliser un audit de votre situation pour savoir ce qu’il est possible de faire.
Ainsi, il va déterminer les possibilités que vous avez à réduire votre impôt sur le revenu.
« Eviter de payer des impôts est la seule recherche intellectuelle gratifiante »
John Maynard Keynes
« Les impôts vont progressivement baisser, mais la priorité, c’est de transformer les choses »
Emmanuel Macron
« En ce monde rien n’est certain, à part la mort et les impôts »
Benjamin Franklin
Je paye trop d’impôts sur le revenu:
Comment diminuer ses impôts ?
L’impôt est un sujet qui demeure une vraie problématique pour certains des contribuables qui en paye de plus en plus par rapport à l’évolution de leur revenus. Il est temps de découvrir les secrets de la réduction d’impôts.
Capitaliser avec ses impôts
Néanmoins, il existe une variété de solutions qui permettent de réduire le montant d’impôt sur le revenu en vue de répondre à des objectifs personnels.
Pourquoi espérer une réduction d’impôts ?
En effet, les objectifs pour obtenir sa réduction d’impôts sont divers :
Complément de revenus pour la retraite
Protection de la famille
Developper le patrimoine financier et immobilier
Transmettre quelque chose à ses proches
Augmenter son pouvoir d’achat
Augmenter son niveau d’épargne
Atteindre des objectifs personnel : Achat immobilier de jouissance ou de rapport, achat d’une belle voiture, bateau, cheval, voyages
etc
Le plus important est de comprendre pourquoi vous souhaitez réellement diminuer le montant de votre impôt sur le revenu.
« Un millionnaire est un milliardaire qui vient de payer ses impôts » Jean Rigaux
Quelles sont les questions types à se poser pour payer moins d’impôts sur le revenu
Je veux diminuer mon impôt sur le revenu mais pour en faire quoi ?
Dans quel but ?
A quoi va me servir mon économie d’impôt ?
Je veux réduire mes impôts sur le revenu pour épargner ? Augmenter mon pouvoir d’achat ? Investir ?
Quels objectifs personnels ma réduction d’impôt sur le revenu va me permettre d’atteindre ?
Pourquoi investir avec la loi Pinel ?
Que faire avec ma réduction d’impôts sur le revenu ?
Dans quel but ?
Quelle utilité je vais avoir de l’économie d’impôt sur le revenu réalisée ?
Je veux diminuer mes impôts sur le revenu pour mettre de l’argent de côté ?
Augmenter mon pouvoir d’achat ? Investir ?
Quels objectifs d’investissements ma réduction d’impôt sur le revenu va me permettre d’atteindre ?
Quand on parle d’effort d’épargne, il en existe deux types :
L’épargne dont on dispose en liquidités sur les comptes d’épargne
L’épargne mensuelle que vous êtes prêt à mobiliser pour un projet lambda
Dans les deux cas, l’idée est de savoir combien vous êtes prêt à mobiliser en matière d’épargne pour trouver la ou les solutions de défiscalisation qui vont vous permettre de payer moins d’impôts.
Retenez une chose vraiment importante : L’impôt n’est en aucun cas un objectif mais plutôt un moyen de parvenir à l’atteinte de vos objectifs personnels.
Quels sont les leviers de défiscalisation pour payer moins d’impôts sur le revenu?
Les différents leviers fiscaux ont des impacts totalement différents par rapport aux conséquences sur votre montant d’impôt sur le revenu.
En effet, on distingue trois types de leviers de défiscalisation pour une bonne réduction d’impôts :
La déduction de l’impôt sur le revenu
Le crédit d’impôt sur le revenu
La réduction d’impôt sur le revenu
Quelles sont les différences entre ces trois notions qu’il faut savoir distinguer !
La déduction d’impôt sur le revenu agit indirectement sur le montant d’impôt à payer.
C’est à dire qu’une solution permettant une déduction d’impôt sur le revenu va venir se déduire du montant de revenus imposable.
Par conséquent, cela va faire diminuer in fine votre montant d’impôt sur le revenu à payer.
En revanche, le crédit d’impôt et la réduction d’impôt agissent directement sur le montant d’impôt sur le revenu à payer.
C’est à dire que les solutions de défiscalisation permettant le crédit d’impôt et la réduction d’impôt sur le revenu, vont venir diminuer directement le montant d’impôt sur le revenu calculé en fonction du barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Optimisation des impôts : la réduction d’impôt et le crédit d’impôt
Quelle est la différence entre le crédit d’impôt et la réduction d’impôt sur le revenu ?
Dans le cas où la réduction d’impôt sur le revenu est supérieure au montant d’impôts à payer. Il est important de savoir qu’aucun remboursement est effectif du trésor public vers le contribuable : le montant d’impôt sur le revenu est ramené à 0€.
Dans le cas où le crédit d’impôt sur le revenu est supérieur au montant d’impôt à payer, la Direction des finances Public rembourse le surplus au contribuable.
Pour information, les sommes inférieures à 8€ ne sont pas remboursées !
Concernant le barème progressif de l’impôt sur le revenu, vous le trouverez facilement à travers nos différents articles.
Attention, nous vous rappelons qu’il est fortement recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Un conseil précis et global face à tout type de projet d’investissement financier, immobilier ou d’ordre fiscal.
Le simple fait de se renseigner et de ne pas être suivi et accompagner par un professionnel peut vous amener à commettre des erreurs, un redressement fiscal ou un défaut de trésorerie par rapport à un investissement lambda.
Dans ce cas, et en aucun cas, nous ne serons tenus pour responsable par rapport à l’information fournie sur ce site, si vous décidiez d’en utiliser le contenu sans nous consulter au préalable.
L’avantage de passer par un professionnel du secteur, c’est que le conseil ainsi que l’opération réalisée sous ses soins est sécurisé grâce aux garanties professionnelles ainsi que ses accréditations professionnelles.
Par contre, faites attention, si vous envisagez de prendre simplement l’information pour entamer seul les démarches. L’Etat ne vous fera pas de cadeaux et la banque non plus en cas d’erreurs !
Enfin, pour parler succinctement sur les différents leviers financiers et immobiliers de defiscalisation, il en existe une multitude.
Nous pouvons en citer encore car en globalité, il existe 200 leviers fiscaux en France.
D’où l’intérêt de faire réaliser un bilan patrimonial de votre situation par un professionnel du secteur pour connaître quels sont les meilleurs leviers fiscaux auxquels vous êtes éligibles pour vous permettre d'accéder à la réduction d'impôts optimale.
Qu'est ce qui peut provoquer une réduction d'impôts ?
Emploi à domicile
Travaux de rénovation
Plan d’épargne retraite populaire
Madelin pour les chefs d’entreprise
Girardin industriel
FIP/FCPI
les dispositifs de défiscalisation pour obtenir une réduction d'impôts :
Comment payer moins d'impôts sur les revenus locatifs ?
Tout savoir payer moins d'impôts sur les revenus fonciers
L’impôt foncier rentre dans la catégorie de l’impôt sur les revenus. Il constitue un revenu complémentaire et donc une imposition supplémentaire.
Je paye trop impôts sur le revenu. Comment fonctionnent les revenus fonciers?
règles des revenus fonciers
obligations déclaratives qui incombent au propriétaire d’un bien immobilier locatif
règles générales d’impositions de ces revenus.
Répartition de l’impôt sur le revenu des activités professionnelles. Traitements et Salaires
Bénéfices Industriels et Commerciaux – BIC
Bénéfices Agricoles – BA
Bénéfices Non Commerciaux – BNC
La répartition du patrimoine concerne les revenus financiers aussi appelées mobiliers et les revenus immobiliers aussi appelé foncier. Les plus-values de cession de titres et de droits sociaux sont également soumise à l’impôt sur le revenu.
Qui doit payer cet impôt ?
Les résidents Français comme définit dans l’article 4 B du CGI sont imposables en France sur l’ensemble de leurs revenus fonciers quelque soit le lieu géographique du bien d’où proviennent les revenus. Vous pouvez aussi vous référer à l’article 4 A du CGI.
Les personnes physiques non résidentes en France sont quant à elles soumises à l’impôt sur le revenu en France pour les revenus fonciers issus de biens immobiliers situés sur le territoire français. La régle de l’impôt sur les revenus fonciers est la même que l’impôt sur le revenu.
Résidents ou non résidents, les revenus fonciers seront soumis aux prélèvements sociaux du patrimoine au taux global de 17,2%.
L’immobilier nu ou meublé n’a pas le même impact fiscal.
La location nue est soumise à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers.
La location meublée est soumise à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux.
Les revenus à l’impôt sur les sociétés rentrent dans la catégorie sociétés soumises à l’impôt sur la société.
La location nue quel revenu est imposable ?
L’impôt concerne les revenus bruts des immeubles ou des parties d’immeubles.
Des propriétés non bâties de toute nature terrains nus, terrains occupés …
Les revenus des propriétés sont des revenus fonciers imposables classiquement.
Les revenus inclus dans les résultats d’une entreprise. Ces revenus sont ajoutés aux résultats de l’entreprise et sont imposés dans la catégorie qui corresponds à la nature de l’activité de cette entreprise.
Les revenus des locations meublées relèvent de la catégorie des BIC.
Le chef d’entreprise est libre d’inscrire ou non un immeuble à l’actif de son bilan. En cas d’inscription à l’actif, les loyers relèvent de la catégorie BIC et les charges de l’immeuble sont déductibles pour le calcul du résultat.
Si l’immeuble est à titre professionnel, les revenus sont déduits du résultat comptable de l’entreprise et corresponds aux revenus fonciers.
Les charges déduites sont réintégrées dans le résultat imposable de la catégorie des BIC et sont déductibles du revenu foncier.
Personnes imposables
Personne physique dont les revenus sont soumis à l’impôt sur le revenu.
SCI, non soumise à l’IS, les associés sont imposables sur la part qui leur revient dans les revenus de la SCI. Chaque associé personne physique doit déclarer la part de revenus leur revenant dans leur base imposable à l’impôt sur le revenu.
Indivision, chaque co-indivisaire est imposable sur la part du revenu correspondant à ses droits dans l’indivision.
En revanche, le propriétaire qui se réserve la jouissance de son logement n’est pas imposable (art. 15 du CGI).
Quel somme de revenu foncier est imposable ?
On prend le montant des recettes brutes perçues par le propriétaire et les dépenses.
La location d’un garage de voitures relève des revenus fonciers.
Le dépôt de garantie ne constitue pas une recette et n’est pas imposable.
Si l’assurance loyer impayé est déclenchée, la somme rentre sur l’imposition.
Régime réel, charges déductibles
La liste des charges se trouve sur l’article 31 du CGI.
Dépenses d’entretien et de réparation
Ces dépenses sont déductibles, sous réserve qu’elles ne correspondent pas à des travaux de reconstruction ou d’agrandissement. Les dépenses doivent correspondre l’entretien et un usage. Les dépenses locatives de réparation et d’entretien ne peuvent en principe, même payées par le propriétaire, être admises en déduction pour la détermination du revenu net foncier.
Cependant, il existe 3 exceptions :
Les dépenses occasionnées par la vétusté ou la force majeure
Les dépenses engagées en vue de faciliter la location
Les dépenses récupérables sur le locataire non récupérées
Les frais de rémunération des gardes et concierges
Gestion locative
Les frais de procédure (procès entre le bailleur et son locataire)
Les frais de fonctionnement et de gestion supportés par un organisme de placement collectif immobilier (OPCI) : tous ces frais sont déductibles sans limitation de montant
Les autres frais de gestion.
Les autres frais de gestion sont déductibles pour un montant forfaitaire de 20 € par local.
Provisions pour charges de copropriété
Les provisions pour charges de copropriété acquittées durant l’année d’imposition sont déductibles, sous réserve d’une régularisation l’année suivante. Une régularisation est par la suite obligatoire.
Impositions admises en déduction
Les bailleurs peuvent déduire notamment, la taxe foncière sur les propriétés bâties hors « taxe sur les ordures ménagères » et éventuellement la taxe foncière sur les propriétés non bâties dues à raison de leurs propriétés.
Primes d’assurance
Les primes d’assurance sont déductibles lorsque les revenus de l’immeuble sont imposables dans la catégorie des revenus fonciers.
Toutes les assurances du propriétaire non occupant, loyers impayés, vacances locatives, assistance juridique, emprunt ..
Intérêts et frais d’emprunt
100 % des frais de banques, déduction des intérêts, hypothèque ou caution bancaire.
Frais de constitution de dossier et frais d’inscriptions hypothécaires ; frais ajoutés par les organismes de crédit aux montants des intérêts ; commission d’engagement, agios et taxes.
Les intérêts versés pour la Vefa sont une charge déductible du revenu, le déficit foncier est imputable sur les revenus fonciers des dix années suivantes.
Ne sont donc pas déductibles des revenus fonciers :
Les taxes locatives taxe d’habitation, la taxe d’enlèvement des ordures ménagères, la taxe de balayage,
Les taxes d’urbanisme ;
L’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux, les droits d’enregistrement.e
Comment payer moins d'impôts sur les revenus fonciers ?
Le régime des déficits fonciers : Le Régime du réel
Le revenu net foncier est égal à la différence entre le montant du revenu brut et le total des charges de la propriété (article 28 du CGI).
Si le résultat est positif, le contribuable est imposé à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers. (soumis au barème de l’impôt sur le revenu.)
Le revenu imposable peut être déficitaire, lorsque les charges admises en déduction sont supérieures aux revenus fonciers encaissés.
Si le résultat négatif, le déficit peut être imputé sur les revenus fonciers des dix années suivantes.
Les dépenses sont déductibles à condition que l’immeuble soit en location jusqu’au 31 décembre de la troisième année qui suit l’imputation du déficit sur le revenu (art. 156-I-3° du CGI).
Le revenu foncier imposable est égal à la différence entre le montant des revenus bruts fonciers et le total des frais et des charges l’article 31 du CGI.
Conditions du déficit foncier sur le revenu global
L’immeuble doit être loué pendant une durée minimale de 3 ans. Sauf exception, décès, invalidité ou perte d’emploi du contribuable ou de son conjoint.
La fraction du déficit imputable uniquement sur les revenus fonciers des dix années suivantes.
La fraction du déficit foncier imputable sur le revenu global ne peut excéder la limite de 10 700 € par an.
Le déficit issu des intérêts d’emprunt n’est pas reportable sur le revenu global mais sur les revenus de même nature (revenus fonciers) des 10 années suivantes.
Lorsque le déficit foncier est reporté (dans la limite annuelle de 10.700 €) sur les autres revenus perçus par le foyer au cours de l’année (Traitements et salaires, BIC, BNC, revenus de capitaux mobiliers …etc) et que cela fait apparaître un déficit global, le déficit est reportable sur les revenus globaux des 6 années suivantes.
Exemple de régime réel
Revenu brut : 1 500 €
Charges : 5 000 € (dont 2 100 € d’intérêts d’emprunt et 2 900 € de charges diverses)
Déficit : 3 500 € (5 000 € – 1 500 €)
Le déficit est de 600 € (2100-1500) des intérêts d’emprunt
2 900 € les autres dépenses est imputable sur le revenu global.
600 € est imputable sur les revenus fonciers des années suivantes.
Les obligations déclaratives : Régime du réel
Ces contribuables doivent eux-mêmes déterminer le revenu foncier net en retranchant du revenu brut les charges effectivement supportées.
La déclaration des revenus se fait sur la 2044. Il est donc nécessaire de souscrire une déclaration annexe aux revenus de la 2042 :
La déclaration 2044 est pour l’immobilier ordinaire et la 2044 spéciale pour l’immobilier type Pinel.
Le régime des déficits fonciers : Le Régime du réel
Le revenu net foncier est égal à la différence entre le montant du revenu brut et le total des charges de la propriété (article 28 du CGI).
Si le résultat est positif, le contribuable est imposé à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers. (soumis au barème de l’impôt sur le revenu.)
Le revenu imposable peut être déficitaire, lorsque les charges admises en déduction sont supérieures aux revenus fonciers encaissés.
Si le résultat négatif, le déficit peut être imputé sur les revenus fonciers des dix années suivantes.
Les dépenses sont déductibles à condition que l’immeuble soit en location jusqu’au 31 décembre de la troisième année qui suit l’imputation du déficit sur le revenu (art. 156-I-3° du CGI).
Le revenu foncier imposable est égal à la différence entre le montant des revenus bruts fonciers et le total des frais et des charges l’article 31 du CGI.
Conditions du déficit foncier sur le revenu global
L’immeuble doit être loué pendant une durée minimale de 3 ans. Sauf exception, décès, invalidité ou perte d’emploi du contribuable ou de son conjoint.
La fraction du déficit imputable uniquement sur les revenus fonciers des dix années suivantes.
La fraction du déficit foncier imputable sur le revenu global ne peut excéder la limite de 10 700 € par an.
Le déficit issu des intérêts d’emprunt n’est pas reportable sur le revenu global mais sur les revenus de même nature (revenus fonciers) des 10 années suivantes.
Lorsque le déficit foncier est reporté (dans la limite annuelle de 10.700 €) sur les autres revenus perçus par le foyer au cours de l’année (Traitements et salaires, BIC, BNC, revenus de capitaux mobiliers …etc) et que cela fait apparaître un déficit global, le déficit est reportable sur les revenus globaux des 6 années suivantes.
Exemple de régime réel
Revenu brut : 1 500 €
Charges : 5 000 € (dont 2 100 € d’intérêts d’emprunt et 2 900 € de charges diverses)
Déficit : 3 500 € (5 000 € – 1 500 €)
Le déficit est de 600 € (2100-1500) des intérêts d’emprunt
2 900 € les autres dépenses est imputable sur le revenu global.
600 € est imputable sur les revenus fonciers des années suivantes.
Les obligations déclaratives : Régime du réel
Ces contribuables doivent eux-mêmes déterminer le revenu foncier net en retranchant du revenu brut les charges effectivement supportées.
La déclaration des revenus se fait sur la 2044. Il est donc nécessaire de souscrire une déclaration annexe aux revenus de la 2042 :
La déclaration 2044 est pour l’immobilier ordinaire et la 2044 spéciale pour l’immobilier type Pinel.
Le démembrement de propriété pour payer moins d’impôts sur le revenu
L’article 578 du code civil souligne que l’usufruit est le droit de jouir des choses dont un autre a la propriété, comme le propriétaire lui-même, mais à la charge d’en conserver la substance.
Selon les règles prévues par le Code civil (art. 582 et s. du code civil), l’usufruitier jouit des revenus de l’immeuble (des « fruits ») et notamment des loyers.
Les grosses réparations demeurent à la charge du propriétaire, (sauf mention contraire).
Le régime fiscal de l’usufruitier ou l’immeuble est donné en location.
Les loyers sont imposés et les dépenses sont déduites des revenus de celui qui en a supporté la charge.
Le régime fiscal ou l’immeuble n’est pas donné en location (il est occupé par l’usufruitier ou par le nu-propriétaire).
L’usufruitier ne perçoit aucun revenu, il n’est donc pas imposable et il ne peut déduire des charges.
Le régime fiscal du nu-propriétaire
L’immeuble est donné en location.
Le nu-propriétaire est autorisé à déduire des revenus fonciers provenant de ses autres propriétés les charges qu’il a effectivement supportées.
Le nu-propriétaire peut déduire les intérêts d’emprunt de ses autres revenus fonciers.
Les dépenses de grosses réparations
Le régime dérogatoire de déduction du revenu global des dépenses de grosses réparations supportées par le nu-propriétaire a pris fin au 31 décembre 2016.
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