Pourquoi épargner?

Tout savoir sur les placements financiers pour mieux épargner

L’épargne est également appelée matelas de sécurité ou épargne de précaution. Nous l’avons vu dans l’article sur les placements financiers, où l’épargne est souvent disponible sur des comptes bancaires non ou peu rémunérés. Ici, vous allez découvrir comment faire fructifier votre épargne. Le salaire n’est plus assez pour remédier au mode de vie quotidien, aux dépenses plaisirs, aux projets d’études des enfants ou encore pour préparer la retraite.

Définition d’épargner de l’argent

Épargner signifie placer de l’argent qui n’est pas consommé. Épargner peut aussi signifier que l’on se force à mettre de côté de l’argent. Épargner peut correspondre à une somme argent disponible immédiatement mais épargner peut aussi être l’occasion de placer de l’argent et de faire fructifier son capital.

Pourquoi il est nécessaire d’épargner ?

L’épargne est une somme d’argent issue de nos revenus. Elle se matérialise par un virement tous les mois, trimestres ou tous les ans pour avoir de l’argent disponible ou pour faire face à des dépenses aléatoires.

Pour commencer, il est préconisé d’avoir 3 mois de salaires de côté. Dès lors que vous avez ce capital disponible, vous pouvez faire fructifier votre épargne. En d’autres termes, vous allez pouvoir placer votre argent sur un support qui rémunère mieux.

Pourquoi épargner ? Disons que la vie est constituée d’une multitude de projets. Mais cela vous donne aussi la forte impression de travailler et d’avancer en construisant.

► Comment augmenter ses revenus ?

Epargne et Placements : où placer son argent ?

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Épargner ou investir ?

L’épargne de précaution

L’épargne est la meilleure façon pour faire face aux aléas de la vie. Une voiture en panne, un souci au travail, des travaux à non prévoir…

L’épargne pour investir dans l’immobilier et devenir propriétaire

L’épargne est nécessaire pour investir dans l’immobilier. De nos jours, il est recommandé d’épargner pour investir et faire ainsi une demande de financement pour un projet immobilier. Depuis février 2020, rare sont les banques qui acceptent des financements en totalité c’est-à-dire sans apport de l’investisseur. Actuellement, il est nécessaire de mettre minimum 10% d’apport pour espérer obtenir le financement de son projet immobilier.

L’épargne afin de financer des projets personnels

Acheter une voiture de collection, un beau bijou, un bateau, financer un voyage. Les raisons sont diverses et variées.

Epargner pour développer un patrimoine financier et gagner de l’argent

Pourquoi les Français placent leur argent sur des supports d’épargne qui ne rapportent pas ? Généralement par manque de temps, et parce que vous n’avez pas eu la bonne information et le conseil adéquat. Si nous regardons nos voisins allemands, ils ont des cabinets de gestion de patrimoine partout prodiguant les bons conseils en matière de placements. Donc pourquoi laisser à l’abandon votre argent, ou se dévaloriser sur des comptes/supports rémunérés à 0,75% ou 1% maximum?

► Comment fonctionne l'assurance vie

Quel est le meilleur moyen épargner ?

Epargner pour la retraite

En effet, épargner pour obtenir un complément retraite, Il y a rien de nouveau … la retraite ne sera plus aussi conséquente comme avant. C’est en même temps une bonne nouvelle car nous sommes en bonne santé plus longtemps. Mais pensez vous moins dépenser d’argent en en ayant plus de temps libre ?

Epargner pour transmettre à ses proches

En effet, vous pouvez transmettre tous les 15 ans 100 000 € sans impôts et taxes. Si nous prenons par exemple un couple, ils peuvent transmettre 200 000 € par enfant tous les 15 ans. Très belle optimisation, mais l’assurance vie peut aussi transmettre lors du décès jusqu’à 152 000€ par bénéficiaire.

Maintenant que vous avez la liste des raisons pour vous motiver à épargner. Il est maintenant intéressant de savoir comment faire pour trouver la bonne manière d’épargner.

Comment faire pour bien épargner ?

L’épargne peut provenir de différentes sources de revenus : salaires, intérêts, dividendes, loyers, de rentes.

Pour cela, le conseiller en gestion de patrimoine est la personne la mieux placée. En effet, le conseil en gestion de patrimoine effectue un audit patrimonial en intégrant vos objectifs.

Une fois que votre projet est bien compris, celui ci va échanger avec vous afin de suggérer des idées d’optimisation et de développement.

Tous les produits du marché qui s’appliquent à votre situation, objectifs et problématique vont être analyser.

Achat immobilier jouissance (résidence principale/secondaire)
Investissement immobilier locatif nu ou meublé
Les SCPI ou pierre papier
L’assurance vie
Défiscalisation financière
Réduction d’impôts
Epargner son argent

Comment mieux épargner ?

Vous souhaitez capitaliser votre argent ? Faire travailler son épargne

Pour faire travailler votre épargne, il existe différents supports de placements. En effet, l’argent qui est rémunéré sur des supports d’épargne peut généralement servir à financer des envies de voyages, de plaisir, de voitures, de travaux dans la maison ou bien les études des enfants. L’épargne disponible est une somme d’argent stockée sans rémunération. Elle se dévalorise car l’argent qui ne travaille pas ne suit même pas l’inflation. La stratégie d’épargne va dépendre de plusieurs paramètres : Le budget d’épargne, l’horizon de placement et les objectifs ciblés.

Le placement de l’épargne peut se faire grâce à 2 supports : financier ou immobilier. Au regard de votre profil de risque, de votre âge et objectif.

Contrairement à de l’épargne disponible placée sur un support type livret A ou un compte bancaire, l’argent placé n’est pas toujours disponible. Donc vigilance au support qui parfois bloque l’épargne pendant un certain temps.

La définition de l’épargne : C’est de mettre une somme d’argent fixe de manière régulière sur des supports rémunérateur en fonction de profil de risque et objectif. Mais Et soyons transparents ! Souvent cette épargne trop disponible sur le compte bancaire sert à des achats plaisir si elle n’est pas placée. C’est la raison pour laquelle il est bien de définir un effort d’épargne afin d’être bien placé et que vous puissiez gagner de l’argent !

C’est l’idée principale afin de financer vos divers projets de vie et développer votre patrimoine.

L’épargne se matérialise généralement par un effort à un moment. Le but c’est d’être régulier. Épargne mensuelle, trimestrielle, ou annuelle. Voir votre prime mise de côté pour votre épargne. L’idée de l’épargne c’est qu’elle vous aide à développer votre patrimoine.

Le plus intéressant est de faire fructifier votre argent. On améliore votre épargne avec des placements qui vous rapportent de l’argent.

L’allocation ou la manière d’investir votre épargne est primordiale. On parle souvent d’allocation sur le placement assurance vie. Les assurances vie des banques sont très peu rentables tandis que des assurances vies gérées par des assurances sont 3 ou 4 fois mieux rémunérées.

► Tout savoir sur les SCPI

Réussir son placement financier pour bien épargner

S'informer et comprendre pour bien investir

► ► Pour aller plus loin : regardez le dossier sur les placements financiers.

Comment épargner pour que son argent rapporte ?

► Comprendre la loi Pinel

Epargner est une chose, faire fructifier son argent en est une autre. Comme nous l’avions vu précédemment une fois l’épargne de précaution établit. Découvrons de quelle manière épargner votre argent :

Les SCPI

Investir dans les SCP est une possibilité épargner. La souscription de parts de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) est une solution pour épargner. La SCPI permet investir dans l’immobilier avec un ticket entrée plus faible que de l’immobilier classique. La SCPO s’adresse à des primo investisseur qui ne dispose pas d’une grande capacité d’épargne autant qu’ épargnant avec de plus grand capacité. L’avantage de la SCPI est que vous n’avez pas de charges, pas de gestion, pas entretien, tout est en géré par la société de SCPI. En fonction de votre achat comptant ou à crédit votre capacité d’épargne varie.

Investissement Pinel est un placement rentable si l’immeuble est bien situé

Investir dans l’immobilier locatif avec la loi Pinel est une autre possibilité épargner. Cette fois-ci on utiliser le locataire et son impôt pour épargner. Ce dispositif fiscal permet sur une durée 6, 9 ou 12 ans d’investir dans un bien immobilier locatif dans le neuf avec une réduction d’impôt allant jusqu’à 21%. La loi Pinel est un investissement très intéressant pour épargner si vous investissez au bon endroit, avec une analyse précise du quartier, du prix de l’ancien, des transports en commun …

► Pourquoi investir dans une SCPI ?

Découvrez les meilleurs conseils pour épargner

Epargner le plus tôt possible
Pensez à diversifier son épargne sur différents supports
Défininissez un horizon de placement avec un objectif.

Les placements sur le cours, moyen et long terme vous sont expliqués.

Les différentes classes d’actifs pour épargner

Ici, vous trouverez notre récapitulatif des différents livrets et placements.

Monétaire : livret A, LDDS, PEL, CEL, LEP, LJ, livrets imposables (avec souvent des taux booste pendant 3 ou 6 mois), CAT.

Obligations : vous possédez une dette qui vous rapporte des intérêts donc de l’argent.

Assurance vie en unités de compte ou fond euros. À définir en fonction de votre profil de risque afin de tirer la meilleure rémunération possible.

Actions : vous possédez un pourcentage de société via des parts, des titres de propriété.

Immobilier de jouissance : résidence principale ou résidence secondaire

Immobilier d’investissement locatif : Location nue ou meublé, avec ou sans dispositif fiscal

SCPI ou pierre papier : Société Civile de Placement Immobilier diversifié géographiquement et au niveau sectoriel

Prenez conseil auprès de professionnels pour placer votre argent

Le conseil en gestion de patrimoine propose des recommandations en matière d’investissements et des éclairages sur les solutions d’épargne les plus adaptées.

Le Plan d’épargne en actions, ou PEA, permet de vous construire un portefeuille constitué d’actions de diverses sociétés. L’avantage de placer son argent en bourse, c’est le côté très rémunérateur, c’est rapide mais c’est aussi risqué.

L’assurance vie est un produit d’épargne rentable et se définit aussi comme une enveloppe juridique et fiscale. Elle permet de faire travailler son argent. Le capital est disponible à tout moment et peut être libéré sous forme de rente ou de capital et transmis aux bénéficiaires.

Le Plan d’épargne retraite populaire ou Perp permet de se créer un revenu complémentaire en vue de la retraite.

► Comment placer son argent ?

Les paramètres afin de choisir le rendement de l’épargne

Objectif visé
La rentabilité
Intérêts, dividendes, coupons, loyers
La durée du placement
Le profil de risque auquel vous appartenez.

Pour finir, le conseil concernant votre épargne est de préserver un montant disponible afin de faire face aux imprévus de la vie. Et de placer le reste de votre épargne sur un support adapté et plus rémunérateur.