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SCPI à crédit | Comment financer des parts de SCPI ?
SCPI à crédit | Meilleur taux -acheter des SCPI
Tout savoir sur le financement des SCPI
Acheter des parts de SCPI à crédit est l’un des modes d’acquisition de SCPI avec l’achat au comptant et le démembrement. Acheter des SCPI à crédit permet d’utiliser l’effet de levier du crédit et par conséquent, se constituer un patrimoine avec de l’argent que l’on a pas.
En effet, l’investissement en SCPI est le seul placement qui se finance par le biais d’un emprunt au même titre qu’un bien immobilier en direct.
Grâce au crédit, vous pouvez acquérir avec ou sans apport personnel un montant de parts de SCPI. Les SCPI génèrent des revenus (des loyers perçus trimestriellement) qui remboursent l’essentiel des mensualités du crédit. Pour la plus part des montages de SCPI à crédit, l’Investisseur complète la différence entre les loyer et le crédit, ce qui correspond à effort d’épargne.
Les SCPI à crédit prennent toute sa pertinence grâce aux taux de crédit inférieurs au rendement des SCPI. En prenant un exemple moyen de rendement de SCPI de qualité, les meilleurs SCPI se positionnent en moyenne à un taux de distribution de 4,50%. Et affiche une hausse du prix de la part de 0,5% soit une performance globale pour les SCPI de 5%.
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Acheter des parts des SCPI à crédit
Acheter des parts de SCPI implique de pouvoir financer son opération, cela va de soi. Si l’investisseur dispose de fonds suffisants pour cet achat, l’acquisition des parts ne posera pas de problème particulier mais dans le cas où l’investisseur cherche un financement, l’opération peut s’avérer plus complexe.
Le financement des parts de SCPI n’est pas une chose facile. Bien que cela ressemble à un investissement immobilier locatif classique, le principal blocage réside dans le fait que la plupart des banques refusent d’accorder le financement des SCPI autres que ces produits maisons.
L’ autre point important réside dans la constitution du dossier bancaire. La rigueur du dossier de financement mais aussi les conditions et contrepartie afin acquérir des SCPI à crédit. Par ailleurs, il est possible de trouver des solutions alternatives comme l’achat via une assurance vie.
Veuillez noter qu’acheter des parts de SCPI à crédit vous permet notamment de constituer ou de développer un patrimoine immobilier tout en conservant une partie de vos économies.
Ou trouver le meilleur financement de SCPI ?
Comment souscrire des parts de SCPI à crédit ?
En fonction de votre situation et de vos objectifs, vous pouvez effectuer une demande de financement de parts de SCPI auprès d’un organisme habilité, par exemple votre banque.
Demande de financement de SCPI par un expert indépendant
• Une demande avec un conseiller
• Une réponse de faisabilité en 72h maximum
• Une possibilité de financer plusieurs SCPI quel que soit le montant
• Une offre accessible dès 40 000 €
Suivant les profils
Une domiciliation de ses comptes ou de ses revenus peut être demandée
Une immobilisation d’épargne sur des supports de placement immobilier pouvant aller jusqu’à 15% sur des comptes.
Acheter en SCPI à crédit se finance comme un investissement immobilier locatif classique à l’aide d’un crédit immobilier SCPI dit affecté. C’est-à-dire que la somme empruntée est affectée à l’acquisition des SCPI. Ce critère permet de déduire les intérêts d’emprunt des futurs revenus fonciers.
Le prêt SCPI peut prendre la forme d’un crédit amortissable. C’est le plus courant, il est remboursé chaque mois, en tenant compte des intérêts.
Mais aussi de crédit de consommation affecté qui permettra aussi de déduire les intérêts emprunts.
Les crédits de SCPI classiques requièrent que l’emprunteur dispose déjà d’un certain patrimoine tandis que le crédit consommation affecté est accessible à de nombreux profil emprunteur.
Les personnes disposant de liquidités et imposables à l’ISF, ont la possibilité de recourir au crédit in fine. Ce type de crédit immobilier SCPI permet de payer uniquement les intérêts sur la somme empruntée pendant la durée du prêt SCPI. Ce n’est qu’une fois le crédit immobilier SCPI terminé qu’elles rembourseront la somme.
Quel crédit pour des parts de SCPI ?
Le crédit à la consommation pour investir dans une SCPI
Le crédit à la consommation est une option tout à fait envisageable pour acquérir des parts de SCPI. Certes, les taux d’intérêt sont souvent supérieurs à un prêt immobilier, mais ces crédits présentent l’intérêt d’être accordé plus facilement qu’un crédit immobilier classique. Le crédit consommation pour les SCPI s’obtient en prêt affecté, comme déjà mentionné cela permet de déduire les intérêts d’emprunt. Le taux des crédits à la consommation est plus élevé mais n’enlève rien la pertinence de crédit. Les contreparties sont inexistantes et les délais d’obtention bien plus rapides.
Le crédit amortissable
Le crédit, comme pour l’achat d’un bien immobilier, est un moyen de financement des SCPI. Le crédit immobilier SCPI est un crédit affecté ce qui permet de déduire des revenus fonciers l’intérêt de l’emprunt. Le crédit amortissable à la qualité de lever du capital lorsqu’on n’a pas de liquidité. Le fonctionnement est classique. Tous les mois, on rembourse les intérêts, les assurances et une partie du capital emprunté et le montant des remboursements mensuels est fixe.
Tout comme le crédit consommation, le crédit amortissable est un prêt couramment utilisé.
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Le crédit in fine
Pour les personnes possédant des liquidités mais ne souhaitant pas réaliser le financement des SCPI au comptant, il est possible de passer par une assurance vie. Le crédit in fine permet à l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital n’est pas amorti mais il est remboursé en une seule fois à l’échéance. Les intérêts et les assurances du crédit se remboursent tous les mois. Le capital emprunté se rembourse quant à lui à la fin de la durée du crédit, soit en utilisant l’épargne disponible, soit en cédant les parts de SCPI.
Acheter des parts de SCPI via une assurance vie
Acheter des parts de SCPI via une assurance vie est un investissement qui ne peut se faire qu’au comptant. L’investisseur n’est pas réellement le propriétaire des parts de SCPI. C’est l’assureur qui gère le contrat qui achète préalablement des enveloppes de SCPI auprès des sociétés de gestion et les mets à disposition dans ses contrats.
Acheter des parts de SCPI en démembrement
Le financement des SCPI peut également être réalisé par démembrement. Acheté des parts de SCPI en démembrement permet de réduire son montant d’impôts. L’investisseur ne souscrit qu’à la nue-propriété des parts. Aucuns loyers ne sont perçus pendant le démembrement. Par contre, en pleine propriété les revenus sont perçus.
Acheter des parts de SCPI en démembrement est l’un des modes d’acquisition de SCPI avec l’achat au comptant ou encore l’achat à crédit.
Acheter des parts de SCPI à crédit est une solution patrimoniale qui offre de nombreux atouts aux investisseurs en immobilier.
Le recours à un prêt est intéressant car il permet de déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers, diminuant ainsi l’impact fiscal.
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Fonctionnement de la caution des Scpi à Crédit
Pour acheter des parts de SCPI à crédit, la banque va demander une sûreté réelle. Attention toutefois, l’hypothèque n’est pas une solution envisageable pour le financement de parts de SCPI car la banque ne peut pas inscrire une hypothèque sur chacun des biens qui compose le capital de la SCPI. Les sûretés retenues dans le cadre d’un prêt SCPI sont la caution ou le crédit caution logement également appelé CRELOG. Pour bénéficier du CRELOG, il est impératif que l’investisseur soit déjà propriétaire d’un bien immobilier (résidence principale ou locative).
À réception des fonds, les parts sont nominativement attribuées à celui qui vient d’acheter en SCPI à crédit. Sa propriété est matérialisée par une attestation de propriété de part. Véritable titre de propriété, il est à conserver par l’investisseur.
Après un délai de jouissance qui diffère suivant la SCPI, l’investisseur perçoit ses loyers de façon trimestrielle. Comme tout investissement locatif, il utilise les loyers pour rembourser ses échéances de prêt SCPI. Pour équilibrer sa balance financière, il génère un effort de trésorerie que l’on appelle : un effort d’épargne.
Pourquoi effectuer un investissement dans une SCPI à crédit ?
Les SCPI (de rendements) proposent des revenus aux investisseurs se situant aux alentours de 4 à 5% par an. Étant donné qu’il s’agit d’un investissement locatif assez stable et diversifié s’inscrivant dans une approche long terme, le crédit peut être accordé. Ces rendements sont adossés à 99% sur des investissements immobiliers jugés comme modérés en termes de risque. De plus, le risque est dilué sur de nombreux actifs immobiliers de sorte que la rentabilité globale de l’activité est moins impactée par les périodes de vacation qu’un appartement loué en nom propre.
Le rôle de cet effet levier sera double :
• Bénéficier de l’écart entre les taux d’intérêt d’emprunt et les rendements de la SCPI
• Déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers.
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Comment bénéficier de ce service de financement de SCPI à crédit ?
- Echanger au téléphone en visio ou au bureau pour cadrer le projet et l’objectif. Et choisir les SCPI
- Simuler l investissement avec une étude de faisabilité
- Valider le financement et le choix des SCPI
- Signer le bulletin de souscription
- Télécharge les justificatifs de constitution de compte bancaire
- Recevoir l’accord et le suivi de dossier dans l’espace client
Constitution d’un crédit SCPI
À l’image d’un crédit bancaire, l’organisme prêteur regarde plusieurs critères.
- Votre âge, vous devez être majeur
- Vos revenus et crédits en cours, pour déterminer votre capacité d’emprunt
- Votre reste à vivre
- Votre taux d’endettement après l’opération
- Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale
- Votre patrimoine immobilier et financier
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Comment trouver un financement à crédit pour les SCPI ?
Le crédit évidemment se demandent au banques. Néanmoins, les banques sont souvent frileuses à l’idée d’accorder un prêt pour des SCPI autres que leurs SCPI. En d’autres termes, les SCPI pour la plupart du temps ne financent que leurs SCPI maison. Veuillez noter que le financement des SCPI n’est pas aligné sur les taux des prêt immobilier. Les taux de crédit de SCPI sont donc souvent des taux bien moins attractifs que ceux proposés pour le financement d’un achat immobilier classique.
Courtage de SCPI
Nous vous proposons une analyse de financement à crédit pour les SCPI en toute transparence de conseil. On effectue en fonction de votre situation une possibilité de financement dans les meilleures taux et les meilleurs conditions obtentions de crédit SCPI. En fonction de l’avancement de votre réflexion, nous pouvons également vous accompagner dans votre allocation.
Investir à crédit dans des SCPI : quel avantage fiscal ?
Prendre un prêt pour souscrire des SCPI vous permet de déduire la totalité des intérêts de l’emprunt (y compris les frais de dossier ou l’assurance emprunteur) de vos revenus fonciers sans limitation de durée
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Comment bénéficier de l’effet de levier du crédit avec les Scpi ?
Les taux de prêt SCPI et d’immobilier varient entre le crédit classique de SCPI ou le crédit consommation. Acquérir des parts de SCPI à l’aide d’un crédit permet d’utiliser le levier du crédit pour créer du capital.
Les bonnes SCPI enregistrent un rendement autour de 5 % en moyenne. Le taux de crédit immobilier est inférieur au rendement des SCPI. C’est tout simplement ce qu’on appelle l’effet de levier de crédit. En effet, les mensualités du prêt SCPI seront en partie couvertes par le rendement.
Acheter ses parts de SCPI à l’aide d’un prêt SCPI est donc une solution performante pour se constituer un patrimoine.
Le niveau des taux est un critère à nuancer même s’il est important puisque le différentiel entre le taux de crédit et le rendement des SCPI est suffisamment important pour être en faveur de l’épargnant.
SCPI à crédit de nombreux avantage
Un investissement en SCPI à crédit est un projet de long terme. Ne vous focalisez pas uniquement sur le taux, d’autres paramètres sont à considérer.
Privilégier des durées longues afin de réduire votre effort d’épargne,
Opter pour une allocation de SCPI stratégique,
Diversifier aussi bien géographiquement qu’en termes de typologie d’actifs.
Se constituer un patrimoine à faible coût
Avis de placement SCPI
Acheter dans les SCPI est Investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion et en mutualisant les risques fonciers et locatifs. La SCPI est un formidable outil de diversification de patrimoine qui permet soit via de l’épargne soit via le crédit investir. L’investissement en SCPI permet d’investir avec des petits montants. Vous avez la possibilité de devenir propriétaire même si vous n’avez pas beaucoup à investir. En effet, l’achat de parts permet d’investir un pourcentage d’un grand parc immobilier avec une bonne rentabilité.
Les points de vigilance d’une souscription de SCPI à crédit
Enfin, comme tout placement rappelez-vous que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les loyers ne sont pas garantis
Vous souhaitez emprunter pour réaliser un investissement locatif. La SCPI permet de diversifier son actif. En effet, pourquoi acheter un seul bien alors qu’il est possible d’en détenir plusieurs.
La SCPI est donc une alternative à un investissement locatif classique.
La SCPI diversifie vos actifs de patrimoine immobilier.
Investir dans des SCPI est une solution pour augmenter son capital, percevoir des revenus complémentaires et préparer sa retraite.
Enfin, comme tout placement rappelez-vous que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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La SCPI est donc une alternative à un investissement locatif classique.
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