La gestion de patrimoine est un métier pointu et exigeant des compétences dans le secteur financier, immobilier, juridique et fiscal. C’est une vision globale du marché ainsi que la maitrise de tout le cycle d’un projet financier ou immobilier.
La gestion de patrimoine : Définition
La gestion de patrimoine englobe le marché immobilier, les placements financiers, le conseil bancaire, mais aussi l’aspect juridique et fiscal.
Immobilier et finance
La gestion de patrimoine repose sur deux leviers majeurs.
Le levier financier englobe les placements financiers avec la bourse, les assurances vie et l’épargne.
Le levier portant sur l’immobilier concerne la résidence principale et secondaire, l’investissement locatif et les SCPI Sociétés Civiles de Placement Immobilier.
La gestion de patrimoine est généralement un métier qui est méconnu. En effet, le gestionnaire de patrimoine travaille sur des secteurs d’activités transverses. Cela peut se traduire par une densité d’informations et donc une approche très riche une fois qu’elle est détaillée.
On a souvent tendance à assimiler la gestion de patrimoine aux gens fortunés et par conséquent vous n’y trouvez pas votre intérêt. En réalité, un conseil en investissement s’adresse aux jeunes débutants dans la vie, aux célibataires, familles, pacés, mariés, veufs, remariages, familles recomposées, et aux seniors. Bien entendu, la gestion de patrimoine s’adresse aussi aux grandes fortunes et aux personnes payant l’IFI.
La gestion de patrimoine concerne tout le monde et englobe plusieurs activités :
- transactions immobilières
- conseil en investissement financier
- courtage d’assurance
- intermédiaire en opération de banque
- recherche de financements immobilier
- gestion locative
- prévoyance, retraite
- ingénierie patrimoniale
- montage financier pour les sociétés
- optimisation fiscale particulier et entreprises
Que veux dire gérer un patrimoine ?
Les conseillers en gestion patrimoniale sont au service des particuliers et des professionnels afin de les accompagner dans l’optimisation de leurs placements financiers et immobiliers. L’activité récurrente repose sur des objectifs des clients dont voici une liste :
- Constituer un patrimoine
- Developper un patrimoine
- Optimiser un patrimoine
- Augmenter un patrimoine
- Compléter des revenus
- Transmettre le patrimoine
Le patrimoine reprends l’ensemble des actifs, c’est à dire ce que détiennent les clients. En effet, le patrimoine d’une personne physique désigne tous les biens matériels ou immatériels détenus sur lesquels il existe un titre ou un droit de propriété.
Les actifs de la gestion de patrimoine sont :
- Les propriétés immobilières : maisons, appartements, immeubles, terrains
- Les biens professionnels : fonds de commerce, site exploitation
- Les placements financiers : liquidités, comptes-titres, PEA, actions, obligations, SCPI, SCI, FCPI,FIP
- Les biens physiques : meubles, voitures
- Les droits d’auteur
- L’usufruit
- Les objets d’art, voiture ou montre de collection
- Les inventions brevetées
- Les chevaux de courses
La gestion de patrimoine touche différentes disciplines. L’audit patrimonial est établit en fonction du profil et objectifs de l’ investisseur. Ce dernier peut faire appel à plusieurs services auprès d’un conseiller en gestion patrimoniale.
Tout va dépendre de l’objectif client et du budget disponible. Cependant on peut généralement retrouver différents sujets.
De ce fait, retrouvez les objectifs récurrents en gestion de patrimoine :
- Augmenter sa capacité d’épargne
- Payer moins impôts
- Créer un revenu complémentaire ou un capital
- Anticiper un achat / dépense
- Capitaliser
- Préparer sa retraite
- Protéger sa famille, les enfants
- Transmettre et prévoir
La gestion de patrimoine et les services proposés
Le conseiller en gestion de patrimoine suggère des solutions et services afin d’optimiser le patrimoine. Toutefois le bilan patrimonial est indispensable qui ressemble à une consultation chez le médecin. Ou à l’image d’un bilan comptable, c’est en quelque sorte un état des lieux de votre situation à l’instant T.
Le but de l’audit patrimonial est d’effectuer un bilan qui va reposer sur une analyse juridique, financière, et fiscale. On détaille aussi les actifs tel que l’épargne, l’immobilier, les action et bien sûr le passif. L’objectif est de connaître l’ensemble du patrimoine détenu afin d’avoir une vision globale.
Retenez que la gestion de patrimoine fournit un service reposant sur :
- les objectifs (developper un patrimoine, diminuer ses impôts, diversifier son patrimoine ….)
- La notion de temps pour les projets à court moyen ou long terme
- Le budget disponible et mobilisable
Le conseiller en gestion de patrimoine fournit un conseil avisé et performant car il maîtrise plusieurs disciplines. En effet, il a une vision globale et s’assimile comme un très bon chef d’orchestre.
Le métier de gestionnaire de patrimoine regroupe plusieurs métiers de conseils dont voici la liste :
- Conseils bancaire
- Conseils d’assurance
- Conseils matrimonial
- Conseils en investissements financiers
- Conseils immobilier
- Conseils fiscal
La pertinence d’un conseiller est de formaliser un conseil en toute liberté. Conseils & Capital a fait ce choix. Le meilleur produit personnalisé pour vous. Aucun stock ou de produit du mois. Comme un notaire de famille, le conseil en gestion de patrimoine vous accompagne dans la durée et sur l’ensemble de vos projets. Une véritable transparence sur les recommandations suggérées et tous les produits du marché disponibles.
Un gestionnaire de patrimoine libéral réponds aux besoins d’un client. Il permet au client d’avoir la certitude que les solutions suggérées sont parfaitement adaptées à sa situation.
Le conseil en gestion de patrimoine formalise les meilleurs conseils en utilisant les leviers pour fructifier les actifs et améliorer le patrimoine existant. C’est recherché également les meilleurs mécanismes afin d’optimiser ses actifs et préserver la valeur de ses biens.
Bilan patrimonial : Définition
Le conseiller en gestion de patrimoine établit un bilan patrimonial. Autrement dit, c’est la photo à l’instant T de votre situation. Cela permet de connaître votre patrimoine, ce que vous souhaitez et de comprendre votre démarche et ce qui vous motive.
L’audit patrimonial consiste à réaliser un état des lieux de votre situation. On balaye vos actifs, vos passifs, vos revenus, vos charges, sans oublier votre situation familiale et professionnelle. Ainsi, le conseiller peut mieux comprendre les attentes, et définir avec vous vos objectifs.
Ensuite, le conseiller en gestion de patrimoine pourra commencer à émettre des premières préconisations avec des solutions. Le but du bilan patrimonial n’est pas uniquement de délivrer des conseils patrimoniaux.
Le profil de l’investisseur est obligatoire de par la loi et permet de proposer ensuite les meilleures solutions de placement et de défiscalisation. Le gestionnaire de patrimoine met en place ces solutions et vérifie le bon déroulement à long terme. C’est également l’avantage d’être accompagner dans le temps.
D’où l’importance du profil de risque de l’investisseur. Les sociétés financières ont trois niveaux de risque : prudent, équilibré et dynamique. Pour les objectifs, c’est le client qui définit son horizon de placement à court, moyen long terme.
Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine doit trouver les solutions de placements et d’investissements les plus cohérents au profil investisseur.
Pourquoi faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine ?
Comme évoqué en introduction, vous n’avez pas besoin d’être riche pour recourir à un gestionnaire de patrimoine. Donc si vous avez déjà un patrimoine ou que vous souhaitez le construire, consultez pour en parler.
Si vous n’avez rien commencer à construire, il faut bien débuter un jour !
Les placements classiques d’épargne ne sont pas suffisant pour avancer dans la vie.
► Vous pouvez consulter pour comprendre les placements
De plus, vous avez certainement une interrogation comme :
- Lever du capital afin de financer vos loisirs (passions, voyages, études des enfants …)
- Protéger votre famille, vos enfants
- Developper votre patrimoine financier pour se sécuriser
- Augmenter votre pouvoir d’achat
- Compléter vos revenus pour le quotidien ou anticiper la baisse des revenus à la retraite
Dès que les objectifs sont définit, le marché ciblé, il reste à trouver la et les solutions disponibles répondant à vos critères et objectifs tout en respectant votre budget.
Au départ, les clients qui sont en relation avec un cabinet en gestion de patrimoine n’ont pas d’objectifs précis. C’est là qu’intervient le conseiller en gestion de patrimoine. A partir du bilan patrimonial, du profil de risque, des objectifs et contraintes qu’il va trouver les solutions.
Gérer son patrimoine demande énormément de temps et va impacter votre travail, vie de famille, activité personnelle. De plus, mener à bien son projet de placement financier et immobilier demande de sérieuses compétences.
Prendre le temps de s’informer et comprendre avant d’investir. Lors d’un rendez-vous patrimonial, vous allez découvrir les solutions existante et sur mesure en gestion de patrimoine.
Un gestionnaire de patrimoine est considéré comme un expert des secteurs financiers, immobiliers, juridiques et fiscaux.
Quel est le meilleur investissement pour vous ?
Quel est le bon conseil en gestion de patrimoine ?
L’ingénierie patrimoniale est l’association des compétences juridiques, fiscales, notariales, financières et immobilières.
Une approche globale permet la réalisation d’un audit de ce que vous détenez (actifs financiers, immobiliers), de vos revenus, vos charges et de votre situation familiale et professionnelle.
Et par conséquent vérifié l’état de votre patrimoine existant avant de recommander des solutions et d’accompagner sur le long terme.
Conseils & Capital formalise des bilans patrimoniaux en toute liberté de conseils pour optimiser et developper votre patrimoine et notamment sur le long terme.
Vous vous interrogez sur comment acheter, développer, et optimiser votre patrimoine. Construire ou développer votre patrimoine va vous interpellez.
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