Qu'est-ce qu’un Bilan patrimonial ?

Bilan patrimonial

Conseil en investissement immobilier et financier

Le bilan patrimonial est le point de départ de votre stratégie patrimoniale. Le bilan patrimonial à l’image d’un bilan comptable permet d’établir une photographie de votre patrimoine financier et immobilier. Le bilan patrimonial est une analyse personnalisée de votre situation. La solution clé en main n’existe pas puisque chaque individu possède un patrimoine et des objectifs qui lui sont propres.

En effet il est facile de comprendre qu’une personne célibataire n’aura pas les mêmes objectifs et moyens qu’une personne en couple.

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Le bilan patrimonial est le point de départ de votre stratégie patrimoniale.

La gestion de patrimoine est un métier au centre des métiers de l’immobilier, de la finance, de la fiscalité et du conseil juridique. Et le bilan patrimonial est la feuille de route pour travailler.

Le conseil en gestion de patrimoine est de trouver des solutions adaptées à votre situation et objectifs. Chaque personne ayant des projets et contraintes différentes, il est indispensable d’établir des préconisations personnalisées. Ce qui rends le métier de gestion de patrimoine passionnant.

Vous ne savez pas si vous avez besoin de conseil et si vous pouvez tirez profit d’un bilan patrimonial. Appelez nous pour un échange au téléphone ou un rendez-vous sans engagement. Et vous serez fixé !

Quelle que soit la nature du projet, on vous donne l’opportunité d'un accompagnement personnalisé pour vous guider.

Conseil de gestion de patrimoine

Bilan patrimonial | analyse sur mesure

Le bilan patrimonial est une analyse sur mesure de votre situation

Célibataire concubinage marié pacsé divorcé concubin

Salaire
Épargne
Placement financier existant
Patrimoine immobilier existant
….

La gestion de patrimoine est un métier au centre des métiers de l’immobilier, de la finance, de la fiscalité et du conseil juridique. Le gestionnaire de patrimoine est la personne compétente pour réaliser un audit de votre situation.

Le bilan patrimonial représente la feuille de route pour travailler.

Définition du bilan patrimonial

Vous souhaitez optimiser votre patrimoine financier, immobilier ? Le bilan patrimonial permet l’évaluation et l’analyse de votre situation pour trouver les axes d’amélioration.

En effet, le bilan patrimonial permet de faire un audit de votre situation financière, immobilière et fiscale, le but de cette analyse est d’appréhender au mieux votre façon de fonctionner afin d’optimiser votre situation et éventuellement proposer des placements adaptés pour atteindre vos objectifs.

Analyser votre situation
- Avez-vous des placements financiers ?
Les placements financiers correspondent-ils bien à votre profil et à vos attentes ?
- Avez-vous de l’épargne
Hors l’épargne de précaution ou épargne disponible
- Avez-vous de l’argent qui dort ?
Avez-vous un patrimoine immobilier ?
Les crédits sont-ils adaptés ?
Analyser les supports de placements pour vérifier s’ils sont en corrélation avec vos objectifs
Étudier la rentabilité de vos placements
Le bilan patrimonial permet donc d’identifier les points d’optimisation de votre patrimoine afin de mettre en place des stratégies de placement ou d’investissement.

Quel est l’intérêt d’un bilan patrimonial

L’analyse de votre situation à l’image d’un bilan comptable, on réalise une photo de votre situation à l’instant T.

Lever des objectifs
Moyen pour y arriver
Une projection de plusieurs solutions adaptées à votre situation et vos objectifs
Travail chiffré et préconisations
La mise en place et le suivi des actions à mener

Le conseil en gestion de patrimoine permet une approche globale avec le coût de l’opération, les avantages/inconvénients et l’impact fiscal. Et réponds en fonction du cahier des charges aux objectifs fixez.

L’analyse se porte sur :

Immobilier
Financier
Fiscalité
Le conseil juridique

À partir du bilan patrimonial on met en perspective vos objectifs, les moyens pour y parvenir et on projette et quantifie le résultat de manière chiffrée et dans le temps.

Selon vos objectifs, vos besoins seront analysés de la façon suivante :

à court terme (1 an environ) ;
à moyen terme (2 à 5 ans) ;
à long terme (5 ans et plus).

Vous n’avez pas de patrimoine, une épargne dormante, une envie d’achat de résidence principale, ou d’un achat locatif.

Ou vous possédez un patrimoine mais vous n’avez pas étudié les possibilités d’optimisation ?

Le bilan de patrimoine permet d’optimiser un patrimoine existant et de construire un patrimoine futur.

Quelle que soit la nature du projet, on vous donne l’opportunité d’avoir cette équipe de professionnels pour vous guider. Le but : votre projet se déroule dans les meilleures conditions.

Établir un diagnostic de votre situation patrimoniale

Votre situation patrimoniale :

la composition familiale Célibataire, concubin, pacsé, marié, divorcé, veuve
votre régime matrimonial séparation de biens, communauté…
votre situation professionnelle (statut de travail, salaires, prime, dividendes….
votre situation fiscale TMI
votre situation patrimoniale (vos actifs et passifs)

L’analyse du patrimoine : le bilan patrimonial de l’actif

Les actifs comprennent :

les biens d’usage : résidence principale et/ou secondaire, meubles ;
les biens professionnels : parts sociales, sociétés, fonds de commerce ;
l’immobilier de rapport : Pinel, Lmnp, Malraux, Monuments historique, immobilier en direct, parts de SCI, SCPI ;
les placements financiers :
assurance capitalisation : PER, assurance vie, contrat de capitalisation,
actifs financiers : actions, obligations,
épargne : PEL, livrets,
disponibilités : comptes courants

L’analyse du patrimoine : le bilan patrimonial du passif

Le passif comprend :

Les crédits : financement immobilier, consommation…
les emprunts professionnels : financement de fonds de commerce, parts sociales

Les documents rassemblant les informations chiffrées nécessaires à un bilan patrimonial

Avis d’imposition
Dernier bulletin de salaire et bulletin du 31/12
Le montant des crédits à rembourser mensualité et capital restant du
Estimation de vos biens immobiliers ;
Relevé de compte de votre épargne
Valeurs mobilières

Lors de cette étape, il est également important de déterminer pour chacun de vos objectifs un ordre de priorité et un horizon de temps.

Objectifs

S’acheter sa résidence principale
Percevoir des revenus complémentaire maintenant ou moyen long terme
Préparer sa retraite
Optimiser son patrimoine
Transmettre à sa famille
Réduire ses impôts
Protéger sa famille
Valoriser le capital

Liste des informations à recueillir

Revenus
Nombre de personnes dans le foyer et pression fiscale
Propriétaire ou locataire
Revenus
Credit
Épargne
Placement
Assurance.

Quelle que soit l’issue du bilan, le conseiller est là pour vous guider dans vos décisions. Il étudiera, au cas par cas, les produits les plus adaptés à vos objectifs : réduire vos impôts, constituer un patrimoine, préparer votre retraite, protéger vos proches, transmettre votre patrimoine.

Le bilan patrimonial : Réalisez un audit de votre patrimoine

Vous ne savez pas si vous avez besoin de conseil et si vous pouvez tirer profit d’un bilan patrimonial. Appelez-nous pour un échange au téléphone ou un rendez-vous sans engagement. Et vous serez fixé !

Le conseil en gestion de patrimoine établit le bilan et agit tel un chef d’orchestre à travers les conseils.

De placement financier,
Investissement immobilier,
Juridique
Courtage bancaire
Assurance
Fiscal

L’argent ne fait pas le bonheur, mais il y contribue. Et si on commençait à contribuer à votre bonheur ?

Conseil de gestion de patrimoine

Notre offre sur-mesure c’est :

Une analyse détaillée et approfondie de vos objectifs tout en tenant compte de vos contraintes

Un chef d’orchestre à vos côtés en lien avec différents interlocuteurs (Comptable, Notaire, Avocat, etc.…)

La mise en place et le suivi des actions à mener.

Un premier contact est nécessaire afin d’avoir une vision globale de votre situation pour vous proposer une lettre de mission adaptée.

Demandez un premier rendez-vous gratuit et démarrez votre relation avec votre conseiller en gestion de patrimoine.

Les étapes du bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est une vision globale, approfondie de votre situation. En comptabilité on fait un bilan comptable, en gestion de patrimoine un bilan patrimonial. Dans tous les cas, on arrête la situation à un instant T, on fait une photo de votre situation à aujourd’hui. Le but est d’analyser votre situation financière, juridique et fiscale.

Cette étude va prendre en compte votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, votre pression fiscale, vos placements immobiliers et financiers.

Le bilan patrimonial permet une vision globale de votre patrimoine afin d’établir un diagnostic précis et ainsi optimiser des solutions adaptées à vos objectifs.

Un Rendez-vous au bureau, en partage d’écran ou par téléphone.

Ce premier contact permet de comprendre votre objectif, toujours en utilisant le bilan patrimonial on fait le point sur votre situation. Le rendez-vous est sans engagement, le rendez-vous est ludique et surtout vous apprenez toujours une information !

Une fois vos motivations et vos possibilités analysées, on trouve les bons supports pour atteindre vos objectifs.